La presidenta Claudia Sheinbaum envió a la Cámara de Diputados la iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, con la que busca reducir el uso de efectivo en el país. Según la mandataria, México ya cuenta con la infraestructura necesaria para una adopción masiva de nuevas formas de pago; lo que falta es cerrar la brecha de uso.
De acuerdo con el Inegi, 8 de cada 10 mexicanos pagan en efectivo compras menores a 500 pesos, y el 73% de la población económicamente activa prefiere hacerlo incluso para montos superiores. La infraestructura existe, pero el hábito no ha migrado.
La propuesta llega seis meses después de que Sheinbaum anunciara en la Convención Bancaria su intención de hacer obligatorios los pagos electrónicos en casetas y gasolineras, mediante esquemas diseñados junto con las instituciones financieras que operan en el país.
¿Qué cambia si se aprueba la ley? Norman Hagemeister Rey lo explica
El proyecto plantea que los medios de pago digitales y electrónicos —tarjetas de crédito y débito, transferencias y la plataforma de cobro con código QR CoDi— sean de aceptación obligatoria.
Norman Hagemeister Rey, especialista en innovación financiera y transformación digital, precisa un punto que se ha prestado a confusión en la discusión pública: la obligatoriedad no alcanzaría a todos los comercios ni a todas las actividades económicas, sino a un grupo de sectores estratégicos que la Secretaría de Hacienda deberá determinar en un plazo máximo de 15 días tras la entrada en vigor de la ley.
La iniciativa incorpora también la CURP digital como documento válido para contratar servicios financieros y el Expediente Digital Ciudadano como mecanismo para consultar información al momento de contratarlos.
En paralelo, propone que Banco de México amplíe los niveles de operación en cuentas de depósito a la vista, emita disposiciones para homologar la experiencia de uso de las aplicaciones financieras y que, junto con la CNBV, obligue a las entidades que hoy aceptan pagos con tarjeta a aceptar también cobros con código QR. Aunque parte de ese camino ya existe.
Hagemeister Rey recuerda la creación de las cuentas bancarias Nivel 2 Bis, enfocadas en pequeños comercios, que pueden abrirse sin registro de contribuyentes y permiten recibir hasta 123 mil pesos. La iniciativa, en ese sentido, formaliza y amplía movimientos que el sector ya venía realizando por cuenta propia.
Pros y contras de la iniciativa
Para el especialista, lo relevante es el cambio en el papel del Estado en esta materia:
“Desde la perspectiva de fintech, es una noticia extraordinaria, porque es un componente que había hecho falta en los esfuerzos de la industria en los últimos años: contar con un acompañamiento mucho más robusto por parte de la política pública”, señala.
Nunca antes un gobierno mexicano había planteado volver obligatoria la aceptación de pagos digitales, y esa novedad es la que explica el interés que la iniciativa ha despertado en el sector.
Lo que queda por verse está en la letra pequeña. Cuáles serán los sectores estratégicos, con qué plazos y bajo qué condiciones operará la transición, y cómo se acompañará a los comercios pequeños que hoy operan en efectivo por costo o por falta de terminal, son definiciones que no están en la iniciativa y que determinarán si la ley acelera la digitalización o solo la decreta.
