La implementación del modelo de “Crédito de Nómina con Cobranza Delegada, bajo podría sentar las bases para un mercado financiero más competitivo y equilibrado, donde Sofomes y bancos podrán competir en igualdad de condiciones.
Esta medida, además de proteger a los usuarios, impulsaría la innovación y la eficiencia en la oferta de créditos, beneficiando tanto a las instituciones como a los ciudadanos.
La iniciativa que se prevé sea discutida este miércoles en la Cámara de Senadores por las Comisiones Unidas de Hacienda y Crédito Público y de Estudios Legislativos, buscaría principalmente establecer parámetros claros para el otorgamiento de créditos de nómina, lo que favorece que tanto Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) como bancos tengan que competir ofreciendo mejores condiciones y servicios.
Un estudio reciente del Centro de Estudios Financieros indicó que en mercados donde se aplican normas de transparencia similares, la variedad de ofertas y la competitividad entre instituciones financieras aumenta en más del 25%. Esto sugiere que, con estas reglas, se incentivaría la innovación en productos y se reduciría la brecha entre instituciones de distintos tamaños.
Las Sofomes, tradicionalmente orientadas a segmentos específicos y a menudo percibidas como menos robustas que los bancos, verán una oportunidad para expandir su oferta. Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones Financieras, las Sofomes podrían incrementar su cartera de clientes en un 20% al poder competir en condiciones similares a las de los grandes bancos, gracias a la transparencia en la información y la estandarización de los procesos.
Con reglas claras, las Sofomes tienen el incentivo de innovar en sus servicios. Por ejemplo, se espera que al menos un 30% de estas entidades invierta en tecnología para mejorar la digitalización y gestión de sus créditos, lo que no solo modernizará el sector, sino que también facilitará la inclusión financiera de segmentos que antes tenían dificultades para acceder a productos crediticios.
Pero los beneficios también se harían presentes entre la banca tradicional, pues, al operar bajo un marco normativo estandarizado, podrán optimizar sus procesos de evaluación y seguimiento de créditos.
Al respecto, destacan estudios de la consultora financiera FinanTech que han mostrado que la implementación de normas similares en otros países redujo los costos operativos de evaluación de créditos en un 18%, permitiendo que los bancos ofrezcan productos más competitivos.
Al obligar a todos los participantes a cumplir con estándares de transparencia y responsabilidad, se crea un entorno donde la innovación y la mejora continua se convierten en el pan de cada día. Esta competitividad sana se traduce en mayores oportunidades de financiamiento para los ciudadanos y un uso más eficiente de los recursos financieros del país.
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