Los préstamos digitales están experimentando un aumento significativo, proyectándose alcanzar los $20.5 mil millones para el 2026, con una sólida tasa de crecimiento anual compuesto del 13.8%. Este ascenso se atribuye a la adopción generalizada de tecnologías como inteligencia artificial generativa, aprendizaje automático y blockchain, impulsando la eficiencia del procesamiento de solicitudes en un 20%, señala el analista financiero, Luis Ricardo Reyes de la Campa.
En este contexto, la gestión del riesgo crediticio se erige como protagonista, siendo esencial para instituciones financieras y prestamistas privados. El método 3C – Experiencia Crediticia, Garantía y Flujo de Efectivo – emerge como una técnica sólida, ofreciendo una evaluación matizada de los prestatarios. La Experiencia Crediticia analiza historiales previos, la Garantía actúa como medida protectora, y el Flujo de Efectivo asegura un proceso de pago fluido.
La inteligencia artificial, aprendizaje automático y analítica de datos permiten analizar grandes conjuntos de datos, identificar patrones y facilitar decisiones. Estas tecnologías son cruciales para la detección de fraudes, segmentación de clientes y monitoreo dinámico de riesgos, especialmente ante proyecciones que indican que los ciberdelitos costarán $10.5 billones a nivel mundial para el 2025.
Luis Ricardo Reyes de la Campa anticipa tendencias clave que darán forma a los préstamos digitales en el 2024, destacando la priorización de estándares de riesgo crediticio y sostenibilidad.
Las instituciones financieras incorporan factores ESG en los modelos de riesgo, alineándose con el plan de préstamos sostenibles de Accenture. Además, la digitalización y automatización con modelos de IA y ML facilitan análisis financieros de alto nivel, brindando oportunidades de crecimiento para bancos e instituciones financieras.
En un escenario donde la tecnología avanza rápidamente, las naciones enfrentan la necesidad de pautas claras y regulaciones para un uso seguro y responsable de la inteligencia artificial.
La Declaración Bletchley en el Reino Unido promueve la colaboración, mientras que una Orden Ejecutiva de la Casa Blanca en EE. UU. se enfoca en el uso seguro de la IA. En Canadá, la propuesta Ley de Inteligencia Artificial y Datos (AIDA) busca proporcionar directrices para la implementación responsable de sistemas de IA.
En este panorama global, Etiopía destaca con una economía en crecimiento, pero enfrenta desafíos de pobreza y restricciones financieras. Plataformas como Michu y Tele-birr están revolucionando los préstamos al ofrecer préstamos sin garantía mediante algoritmos basados en puntajes de crédito. A pesar de desafíos regulatorios, verificación de identidad y privacidad de datos, Etiopía experimenta un rápido crecimiento en préstamos digitales, proporcionando más de 3.6 mil millones de ETB en nueve meses, según el NBE.
En conclusión, Luis Ricardo Reyes de la Campa destaca que la industria global de préstamos digitales experimenta una transformación profunda en el 2024 y las tendencias y técnicas de gestión de riesgos crediticios prometen un crecimiento sostenible mediante regulaciones adecuadas, colaboraciones y adaptación proactiva.
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